Как уменьшить платеж по кредиту в Сбербанке

Из 3-х факторов, влияющих на размер процентной ставки в Сбербанке, заёмщик может повлиять на два. Ставки Центробанка и рефинансирования не подвластны обычному гражданину. Зато от него зависят: 1) риски, 2) длительность кредита. 

Основные влияющие факторы 

Фактор первый

В риске невозврата основная доля приходится на платежеспособность клиента, его надёжность. Чем ниже окажется оценка банка, тем выше будет процентная ставка. В различных МФО она превышает процент в день. Такова плата за плохую кредитную историю и минимальные требования к предъявляемым документам. 

Но также имеют значение сумма кредита, его предназначение. Влияет и наличие поручителя. 

Фактор второй

Чем больше срок, на который заёмщик хочет кредитоваться, тем больше размер установленных процентов. Ведь длительность срока кредитования увеличивает неопределённость, как с самим заёмщиком, так и с внешними обстоятельствами. Самые низкие проценты – у 3-х летних кредитов. 

Исходя из этих факторов и правил, установленных в Сбербанке, можно выделить 5 основных способов снижения в нём кредитных платежей. 

Основные способы снижения в Сбербанке кредитных выплат

Это:

  1. Предоставление максимально широкого пакета документов.
  2. Оформление страхового полиса.
  3. Перекредитование (рефинансирование).
  4. Реструктуризация кредита.
  5. Частичное досрочное погашение. 

Реструктуризация кредита

Способ неоднозначный как для банка, так и для заёмщика. Смысл его: уменьшить ежемесячные платежи, но увеличить срок.

Почему это не во всём выгодно заёмщику? – Потому что увеличивается абсолютная сумма его выплат (при снижении месячной).

Чем невыгодно банку? – Снижение месячных платежей уменьшает его норму прибыли,  увеличение срока ведёт к росту риска невозврата. Без квалифицированной помощи специалистов заёмщику очень трудно убедить банк (кроме Сбербанка) пойти на реструктуризацию. Чуть ли не обязательным условием является отсутствие просрочек с выплатами на момент обращения к кредитору. Требуются убедительные документы и убедительная причина. 

Очень важно!!!В Сбербанке для задействования любого из выше перечисленных способов уменьшения кредитных платежей необходимо выполнение заёмщиком одного из 3-х условий:

 

  • оформить страхование жизни и здоровья;
  • предоставить в залог имущество;
  • быть зарплатным клиентом Сбербанка. 

Возможные причины для реструктуризации:

  • уменьшились доходы заёмщика (потерял работу, понизили зарплату);
  • уход в декретный отпуск или призыв в армию;
  • болезнь, травма, повлекшие полную или частичную потерю трудоспособности. 

Банк рассматривает заявление с приложенными документами в индивидуальном порядке. И назначает либо отсрочку погашения (обычно в течение квартала клиент платит только проценты), либо кредитные каникулы. Может перевести валютный кредит в рублёвый. 

Внимание! При реструктуризации не уменьшается процентная ставка. Зато это возможно при рефинансировании. 

Перекредитование (рефинансирование)

Обычно это означает перевод займа из одного банка в другой на более выгодных для заёмщика условиях. В Сбербанке же это реализуется объединением нескольких (до пяти) кредитов, чтобы при этом их сумма не превышала 5 млн. руб. Главное – устанавливается единый график месячных платежей со ставкой ниже той, что имел заёмщик у прошлого кредитора или в прошлом кредите. 

Иногда меняется ставка рефинансирования. Меняется и минимальная ставка на потребительские кредиты в Сбербанке, но в действующем кредите ставка не меняется. Есть один способ изменить процентную ставку кредита – рефинансировать кредит. 

Такая процедура возможна с займами:

  • потребительские;
  • ипотека;
  • автокредит;
  • кредитки. 

При этом заёмщик должен предоставить те же документы, что и при оформлении займа.

Максимальная сумма рефинансирования – 3 млн руб. Срок выплаты – до 7 лет.

Комиссия за переоформление кредитного договора – отсутствует. 

Оформление страхового полиса

Это не обязательно при получении кредита, но увеличивает шансы на лучшие проценты, так как страхование здоровья, трудоспособности, жизни считается уменьшением риска невозврата кредита. И поэтому оформление страхового полиса в Сбербанке позволяет пользоваться реструктуризацией и рефинансированием. 

В настоящее время отсутствие страховки в Сбербанке прибавляет 1% к основной ставке по кредиту. 

Максимально широкий пакет документов

Расширение пакета должно демонстрировать потенциал заёмщика. Для этого подойдут вузовский диплом, доказательства, что заёмщик – собственник жилья, автомобиля, что у него есть дополнительные заработки. 

Также желательно предъявить военный билет или водительские права, вторично удостоверяющие личность. Заграничный паспорт тоже к месту. 

Этот способ обычно считается самым перспективным. 

Кстати: в 3-х случаях можно подавать документы без справки о доходах:

  • при предоставлении недвижимости в залог;
  • если быть зарплатным клиентом Сбербанка;
  • иметь в Сбербанке открытый депозит на сумму оформляемого займа или больше. 

Минимальная ставка зависит также от способа подачи заявления:

  • 12,4 – в отделении Сбербанка;
  • 11,9 – в личном кабинете

В случае кредита под залог недвижимости минимальная ставка – 12%. 

Увеличение срока кредитования

В Сбербанке есть специальный кредит Новогодний, который можно оформить только в канун Нового Года. Его можно оформить под минимальную ставку 11,9% сроком до 7 лет. 

Его можно погасить досрочно (начиная с четвёртого месяца после получения), полностью или частично – без дополнительной комиссии. Для постоянных клиентов максимальная сумма составляет 5 млн. руб. 

Частичное досрочное погашение

В Сбербанке можно воспользоваться удобной опцией – в любой момент частично погасить кредит. Единственное условие – сумма гашения должна превышать установленный графиком платежей размер. Общая сумма кредита уменьшается, а срок окончательной выплаты остаётся прежним. Как следствие – уменьшаются с этого момента месячные платежи. Для этого надо подать заявление в отделение Сбербанка и получить новый график платежей. 

Дополнительная опция: при желании клиент может  уменьшить срок кредита. 

Таким образом, в Сбербанке существует стройная система снижения платежей по кредитам. Существуют 3 ключа, позволяющие пользоваться всей системой – страховка, залог недвижимости, участие в зарплатной программе. Всё подробно расписано, всё прозрачно.

Суббота, 04 декабря 2021

Остались вопросы? Воспользуйтесь формой ниже, наш специалист ответит на все ваши вопросы. Не забудьте указать свою почту для получения ответа.


Защитный код
Обновить