Счета в банках Германии. Как открыть, с чего начать и как выбрать?

Для иностранных сотрудников, которые решаются переехать в Германию, нужен свой личный счет. С помощью него оплачиваются самые базовые вещи (телефонные и коммунальные связи, страховка).

Финансовая система Германии. Какая она?

В ФРГ имеется финансовая система, складывающаяся из трех ступеней, которая представляет собой:

  • Государственные сберегательные счета (Landesbanken и Sparkassen);
  • Кооперативные банки (Genossenschaftsbanken);
  • Частные платные банки;

Также к данной системе можно отнести и следующие банки:

  • DirectBank;
  • Международные банки.

Deutsche Bundesbank – «номер один» государственный банк, BaFin (Федеральный орган финанс. надзора) контролирует банковские, а также финансовые услуги в Германии.

Совет! Выбирая Германию, в качестве постоянного места жительства, но не пользуясь услугами местных банков, вы сможете продолжать использовать свои счета, имеющихся за рубежом. Многие терминалы Германии могут принимать международные кредитные и дебетовые карты. Но если ваш банк не имеет немецкого филиала, то при осуществлении платежей будет начисляться большая комиссия.

На первое время есть вариант сделать счет нерезидента, перед тем как, например, переходить на DirectBank. Но большое количество известных мировых банков осуществляет свою деятельность в Германии, так что до переезда можно успеть запросить перевод счета.

Какие бывают счета? Виды счетов

Прежде всего стоит понять, какой банк подходит именно вам, поэтому нужно рассмотреть их поближе.

1) Sparkassen (национальный сберегательный банк)

Им владеют достаточно крупные акционеры. Имеют большую популярность среди местных жителей. Можно найти отделения (Frankfurter Sparkasse, BerlinerSparkasse, Stadtsparkasse Munich) во многих городах Германии.

Если вы сделаете счет в этом банке, то вам можно будет получать услуги мобильного банкинга, открывать разного рода счета, получить дебетовую карту. Но нужно быть резидентом.

2) Частные банки

Данный вариант наиболее предпочтителен для приезжих иностранцев, так как подобные банки имеют огромный опыт работы с зарубежными клиентами.

Можно выбрать три варианта счета:

  • Обычно пользуются ученики, студенты, а также волонтеры не старше 30 лет. Бесплатный.
  • Girokonto также не требует платы. Дается карта, есть возможность открыть онлайн счет. Не платят только за пробный период!
  • Premiumkonto или BestKonto – счет в разделе премиум. Предоставляет кредитную карту, а также международные типы мед. страхования при осуществлении ежемесячной платы.

3) Международные банки

В Германии есть большое количество филиалов международных банков, которые ориентированы на то, чтобы работать с приезжими иностранцами. Достоинство таких организаций состоит в том, что можно создать счет в своей стране, а после просто перевести средства на счет немецкого отделения.

4) Volksbanken или Raiffeisenbanken

Предоставляет различного рода счета, позволяя без проблем переводить, давая дебетовые карты, а также бесплатные банковские операции и так далее. Являются кооперативными банками. Нужно быть резидентом.

5) Цифровые банки (DirectBank)

Предлагают более доступные по цене услуги. Например, некоторые цифровые банки открывают счета без минимальных депозитов. Не имеют местных отделений, прибегают к банкоматам чужих банков.

На что стоит опираться при выборе банка?

Решение должно быть принято, исходя из определенных критериев:

  • Насколько удобен вход в учетную запись.
  • Нужно ли обслуживание на английском языке.
  • Затраты, которые происходят из-за комиссии.
  • Предоставляемое обслуживание (иностранные работники, чаще всего, выбирают те банки, где есть бесплатные денежные переводы за рубеж.
  • Доступен ли счет для нерезидента.

Какие необходимы документы?

Граждане третьих стран могут столкнуться с проблемами при открытии счета в банке, так как им нужно предоставить разрешение на работу в Германии, а также подтвердить регистрацию. Стоит самостоятельно обратиться в немецкий банк, перед этим собрав нужную документацию:

  • Доказательство занятости и дохода;
  • Кредитный рейтинг общей безопасности;
  • Регистрация в Германии;
  • Загранпаспорт, либо удостоверение личности вместе с ВНЖ или визой;
  • При открытии счета учащегося необходимо предоставить справку, что вы студент.

Необходимо также подтверждение личности в отделе банка. Чаще всего, открытие счета занимает 2-3 дня.

Открытие корпоративного счета

Потребность в общем счете возникает, если человек хочет заниматься фрилансом в Германии, либо открыть свой бизнес.

Процесс, который будет способствовать открытию счета, подчиняется условиям бизнес-модели.

  • Партнерства должны обеспечить банк подробной документацией и информацией о партнерах.
  • ИП дают такую же информацию, что и физические лица.
  • ООО будет сложнее. Им предстоит предоставить детали регистрации своего бизнеса, его свидетельство, список акционеров, торговую лицензию, а также устав. Могут быть открыты, лишь при личном приходе ген. директора.

Открытие банковского счета из-за рубежа

Немногие банки, но все же позволяют открыть счет, находясь не в Германии. Чаще всего, к ним относят DirectBank, имеющие возможность сделать это дистанционно. Но необходимо в любом из случаев предоставить немецкую визу, либо регистрацию немецкого адреса.

Счет сделать отказались. Как действовать дальше?

Отказ может быть сделан по нескольким основаниям. Вы вправе подать жалобу, если полагаете, что работа с вашими документами была произведена некорректно. Ее предоставляют финансовому омбудсмену.

Какие базовые услуги предоставляют немецкие банки?

  • Стандартное обслуживание (создание счетов, предоставление кредитных и дебетовых карт, переводы);
  • Разные виды ипотеки;
  • Стратегии инвестиций;
  • Страховка;
  • Пенсионный план.

Как закрыть счет в банке?

Здесь все проще простого, при условии, если вы не задолжали банку. Нужно расписаться и заполнить ордер, но главное соблюдать верную процедуру, дабы избежать начисления процентов.

Monday, 28 November 2022