Дебетовая карта Сбербанка: что это такое и как ею пользоваться?

Сегодня дебетовая карта Сбербанка есть у каждого третьего россиянина. Это не случайно, ведь с переходом большинства организаций и торговых точек на электронный безналичный расчет она фактически заменила собой кошелек. Теперь не нужно носить с собой крупные суммы денег, а заработная плата придет прямиком на карту Сбербанка, с которым сотрудничает подавляющее большинство работодателей.
Картой можно оплачивать коммунальные и другие услуги, покупать товары в интернете – она стала настоящим спасением для занятых. На какой карте остановить свой выбор и как ее использовать, ниже подробно расскажем.

Что такое дебетовая карта Сбербанка?

Дебетовая карта позволяет использовать собственные средства с лицевого счета, на который они поступают. Превысить их порог и «уйти в минус» чаще всего невозможно, в отличие от кредиток, на которых находятся деньги, принадлежащие банку и подлежащие возврату.

Действует такой платежный инструмент, как правило, 3 года и бесплатно переоформляется в любом офисе банка по истечении срока службы.
Главная функция дебетовых карт во время их внедрения на рынок состояла в замене бумажных денег. Россия ввела их в обращение вслед за Европой, где уже к 2003 году они стали очень популярны. Каждый третий европеец уже тогда имел более одной дебетовой карты.

С первых же лет Сбербанк занял лидирующие позиции по выпуску карточек на территории России и сохраняет их до сих пор. Это объясняется наиболее лояльной политикой их использования и наличием отдельных платежных инструментов для пенсионеров, студентов и даже детей с 7 лет.

Платежные системы карт Сбербанка: выбираем нужную

Сбербанк использует две крупнейшие мировые платежные системы – это Visa и MasterCard, а также новую российскую систему «МИР».

«МИР» появилась в 2014 году и принадлежит Центральному Банку РФ. Используется она только на территории нашей страны, а в остальном ничем не отличается от первых двух.
В чем разница между MasterCard и Visa? На первый взгляд ее нет. Обе системы конкурируют друг с другом и имеют схожий принцип работы и набор услуг.

Разница заключается в следующем:

• в используемой валюте;
• в наборе услуг в зависимости от типа карты;
• в списке компаний-партнеров.

Существенно различаются они только своей основной валютой – американская Visa использует доллар, а европейский MasterCard – евро. На что это влияет? Если использовать карточку планируется только внутри России, то ни на что. А вот если карта будет использоваться в поездках за границу, тогда ориентироваться стоит на те страны, куда хотелось бы ездить чаще всего.

Говоря простым языком, главное отличие платежных систем в способе конвертации валюты. При использовании Visa в Европе, валюта счета будет сначала переведена в доллары, а только после этого в евро. Даже если лицевой счет открыт в европейской валюте, транзакции все равно будут происходить с конвертацией. Такой двойной или тройной перерасчет может неприятно отразиться на окончательной сумме покупки, сделав ее невыгодной. С MasterCard все проще – при оплате товаров в Европе конвертации не произойдет, тогда как в Америке все будет с точностью до наоборот.

Разницу в списке предоставляемых услуг пользователь, скорее всего, не почувствует, поскольку она незначительна. Сбербанк предоставляет одинаковые преимущества при оформлении как одного, так и другого типа карты.

Совершая покупки через банковскую систему, можно получать бонусы и скидки от партнеров платежного оператора. Ярким примером служат дисконтная программа MasterCard или Visa-Бонус, где накопленные баллы могут пойти в счет оплаты билета на самолет, обеда в ресторане или комнаты в отеле.

Социальные пенсионные карты в системе Visa не регистрируются. Связано это с особенностями системы расчетов Сбербанка.

Возможности карт Сбербанка: общие характеристики

Держатель карты Сбербанка любой платежной системы получает доступ к технической поддержке банка 24 часа в сутки, к «Сбербанку Онлайн» и к «Мобильному Банку» по стандартным тарифам. Владельцы iPhone дополнительно имеют возможность подключать свой гаджет к управлению картой MasterCard.

Большинство карт Сбербанка оснащено новой системой бесконтактной оплаты покупки. Это значительно ускоряет время транзакции, но никак не сказывается на безопасности средств держателя. На сегодняшний день далеко не все терминалы оплаты в торговых точках имеют техническую возможность принимать такие карты, поэтому функцию можно рассматривать скорее как приятный бонус.

Клиенты Сбербанка с картами любых типов могут снимать средства без комиссии в банкоматах и офисах Сбербанка, пользоваться системами безналичного расчета и переводить деньги другим лицам. Покупки в интернете и пополнение электронных кошельков доступны также всем держателям карточек.

Отдельной строкой стоит упомянуть о разного рода бонусах. В первую очередь, это «Спасибо» от Сбербанка» и специальные программы, предусмотренные платежными системами. Они позволяют накапливать баллы с покупок и тратить их на подарки от партнеров. Эти программы доступны всем держателям карт, независимо от их уровня.

Уровни обслуживания дебетовых карт Сбербанка: в чем разница?

По уровню привилегий все карты MasterCard и Visa Сбербанка разделены на 4 уровня. Чем выше уровень, тем больше услуг включено в программу, но и стоимость обслуживания также вырастает. Официальный сайт Сбербанка имеет удобную навигацию по выбору подходящего уровня обслуживания, а также функцию сравнения нескольких карт.

Карты Visa Electron и MasterCard Maestro

Это самый простой и ограниченный в возможностях уровень карт Сбербанка. Выпуск продуктов Сбербанка этого типа был прекращен с 01 марта 2016 года, однако пенсионные и моментальные карты до сих пор обслуживаются по системе Maestro.

Мгновенная карта «Momentum» не имеет персональных данных, поэтому ее можно получить сразу же после обращения в офис банка. Минимальный набор услуг включает:

• «Мобильный Банк» и «Сбербанк Онлайн»;
• любую валюту счета;
• защиту чипом;
• пользование банкоматами и терминалами Сбербанка для перевода средств;
• отсутствие комиссии за обслуживание.
• Снять деньги или пополнить счет можно только через кассы или банкоматы Сбербанка. Возможности пользоваться терминалами других организаций нет. Кроме того, при снятии денег в другом регионе, к сумме будет прибавлено
• 1,25% (минимум 30 руб., максимум 1000 руб.).

Visa Classic и MasterCard Standard

Этот уровень наиболее популярен, поскольку используется, в том числе, и в рамках зарплатных договоров. Держатели имеют возможность использовать все предоставленные платежными системами и банком бонусные программы в полном объеме.

Счет может быть открыт в любой валюте – доллары, евро или рубли. Овердрафт, то есть возможность «взять в долг» у банка при нулевом остатке, не применяется.
Карточкой такого типа можно оплачивать товары как в российских магазинах и терминалах, так и за границей. Дополнительных процентов при этом банк не возьмет. Правда, при снятии валюты в банкомате комиссия все же будет, но так как большинство торговых точек без проблем работают по безналичному расчету, это не выглядит серьезной проблемой. Такие условия сделали стандартные карты Сбербанка популярным и доступным вариантом для любителей путешествовать.

Максимальная сумма, которую можно снять с карты в течение суток – 150 тыс. руб. Снимать деньги можно в любом банкомате Сбербанка и дочерних банков, а также через кассу. При снятии средств через терминалы других организаций взимается 1% от суммы, но не менее 150 руб. Экстренное снятие наличных обойдется в 6 тыс. руб.
Стоимость обслуживания основной Visa Classic и MasterCard Standard на январь 2017 года составляет 750 рублей в год, дополнительной – 450 руб.
Держатель, при желании, может заказать индивидуальный дизайн будущей карты. Существенной разницы в списке услуг не будет, за исключением отсутствия системы PayPass/ PayWave и увеличения ежегодных платежей до 1250 руб.
Для оформления такой карточки клиенту должно исполниться 14 лет, а если она открывается в качестве дополнительной, то 10. Также необходимо быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию на территории нашей страны.

Карта МИР

Это относительно новый тип карт для нашей страны, но он завоевывает популярность и доверие благодаря безопасности и качеству сервиса. К такой карте можно привязать только рублевый счет, а ее обслуживание обойдется в 750 руб. в первый год и в 450 руб. за каждый последующий. Она может быть использована в качестве зарплатной, но не предусматривает возможности оформления дополнительных карт.
Сейчас владельцы карт МИР несколько ограничены в их использовании из-за отсутствия интеграции с большинством международных систем безопасности. Развитие платежной системы и мощностей Сбербанка в скором времени устранит эти затруднения.

Основные условия использования такой карты аналогичны тарифам Visa Classic и MasterCard Standard.

Золотые карты Visa и MasterCard

Продукты этого уровня – отличное решение для привилегированных клиентов. Они открывают более широкие возможности и дополнительные бонусы от партнеров, но уровень защиты не позволяет использовать функцию бесконтактной оплаты.

Снять наличные, например, без проблем можно не только в Сбербанке, но и в заграничных офисах дочерних предприятий – в Беларуси, Казахстане, Турции и некоторых странах Европы. Снятие через банкомат «чужого» банка облагается комиссией 1%, но не менее 150 руб. При экстренной выдаче комиссии не предусмотрено.

Лимит на снятие денег здесь повышен до 300 тыс. руб., а при снятии их через дочерние банки он вообще не предусмотрен, как и ограничение на совершение покупок в течение дня.
Золотые карты также выпускаются в качестве зарплатных и могут быть привязаны к счету в любой из трех валют. Обслуживание составляет 3 тыс. руб. в год. Частично компенсировать затраты поможет бесплатное пользование услугой

«Мобильный Банк» и наличие круглосуточной поддержки по медицинским и юридическим вопросам, в том числе за рубежом.
Для пользования такой картой держатель должен быть не младше 18 лет (7 лет для дополнительной карточки) и иметь гражданство России с постоянной пропиской.

Карты Platinum

В системах Visa и MasterCard этот уровень обслуживания имеет одно и то же название и отражает максимальные привилегии для держателя. Они также могут быть зарплатными, правда, стоимость их обслуживания гораздо выше – 4900 руб. и 2500 руб. для дополнительных. Держатели платиновых карточек также освобождены от платы за «Мобильный Банк» и все его сервисы и имеют возможность обратиться за медицинской или юридической помощью в службу поддержки Сбербанка.

Лимит на снятие повышен до 500 тыс. руб., а также добавлена услуга защиты покупок, что снижает риск мошенничества с такими картами. Кроме того, «платиновым» клиентам доступен круглосуточный консьерж-сервис, включающий в себя возможность:

• забронировать или оплатить товар/услугу (билет, номер в отеле, столик в ресторане и т.п.);
• заказать доставку товара на дом;
• получить справочную информацию (расписание рейсов, список документов, адреса и режим работы организаций и т.д.).
• Такой сервис распространяется на множество бытовых сфер, начиная от подбора клиник и салонов красоты, и заканчивая услугами для бизнеса.
• Оформление платиновой карты возможно в рамках пакета «Премьер», где обслуживание карты будет бесплатным при наличии на счете остатка не менее 1,5 млн. руб. В пакет входит множество привилегий и бонусов, например
• повышенные ставки по вкладам. Если сумма средств меньше заявленной, то стоимость сервиса составит 2500 руб. в месяц после 60 дней бесплатного пользования.

«Аэрофлот-Бонус» от Visa

Программа предлагает карты Visa двух уровней обслуживания: Classic и Gold. Стоимость обслуживания повышается примерно на 20%, но их компенсируют баллы от партнера, начисляемые за покупки. Ими можно оплатить билет на самолет Аэрофлота. В остальном, кроме отсутствия возможности подключить бонусы «Спасибо», эти карты не отличаются от обычных того же уровня. Разве что, Visa Gold «Аэрофлот-Бонус» имеет чип для бесконтактной оплаты.

Благотворительные программы Visa: «Подари Жизнь»

Карты «Подари Жизнь» позволяют держателям помогать детям в борьбе с онкологическими заболеваниями. Сбербанк отчисляет в благотворительные фонды 50% от ежегодной комиссии и 0,3% от покупок.
Главное отличие таких платежных инструментов в том, что к ним может быть привязан лишь рублевый счет. Обслуживание обойдется на 30% дороже для Gold и Classic, а для платиновой программы составит 15 тыс. руб. против обычных 4900 руб. при том, что, например, консьерж-сервис в этом случае отсутствует.

Остальные параметры не отличаются от основных карт того же уровня. Лимиты и ограничения применяются те же.

Социальные карты Сбербанка

Банковские продукты для отдельных слоев населения – это пенсионные, молодежные и детские карты. Они могут быть привязаны только к рублевым счетам.
Предложения для пенсионеров стоят особняком. Такие карты не имеют электронных чипов или систем бесконтактной оплаты, а также возможности экстренно получить деньги за границей. Но зато, помимо пользования «Мобильным Банком» и «Сбербанком Онлайн» клиентам доступны все бонусы программы MasterCard и льготные условия обслуживания.

Выпускается и обслуживается карта бесплатно. Кроме того, на остаток по счету начисляется 3,5% в год, а «Мобильный Банк» предоставляется по сниженному тарифу – 30 руб./мес. Лимит на снятие наличных установлен на отметке в 50 тыс. руб.

Молодежные карты имеют гораздо более широкие возможности и, по сути, не отличаются от стандартных пакетов Сбербанка. Ограничение лишь в возрасте держателя – до 25 лет. Сумма комиссии за обслуживание – всего 150 руб. в год, что делает карту привлекательной для студентов. Кстати, ее можно использовать в качестве зарплатной.

Специальную карточку для ребенка с 7 лет может получить любой родитель, пользующийся услугами Сбербанка. Стоимость ее выпуска, как и условия использования, зависят от уровня основной карты. На нее можно устанавливать любые лимиты и оповещения, что сделает безопасными первые покупки ребенка.

Виртуальные карты

Для тех, кто оплачивает товары через интернет и пополняет электронные кошельки, не обязательно, чтобы карта имела физический облик. Виртуальный платежный инструмент гораздо более дешев в обслуживании – всего 60 руб. в год, и его невозможно потерять. Все актуальные бонусные программы, «Мобильный Банк» и «Сбербанк Онлайн» доступны так же, как и в случае с другими картами.

Но оформить такую электронную карту можно лишь тем, кто имеет дебетовую карту Сбербанка. Кроме того, снять с нее наличные деньги невозможно даже через кассу.

Какой тип карты выбрать, зависит от условий ее применения, желаемых привилегий и других факторов. Объединяет все карты Сбербанка одно: абсолютная безопасность и конкурентные преимущества по сравнению с другими кредитными организациями не только в тарифах, но и в уровне сервиса.