Какую карту Сбербанка лучше открыть

Сбербанк – это то кредитное учреждение, карточка которого есть у каждого второго россиянина. Неудивительно, что один из самых популярных вопросов в Сети – какую дебетовую карту Сбербанка лучше открыть в том или ином случае? Будем разбираться.

Для оплаты

Все зависит от того, что и где вы собираетесь оплачивать, и какие опции вас интересуют.

Дешево и сердито

Если ваша цель – оплата коммуналки и недорогих покупок в офлайн-магазинах, можно выбрать самую простую карту Momentum. Радует, что за ее использование не берется комиссия, и принимают ее сейчас практически везде. Но есть минус – для относительно крупных покупок Momentum не подойдет, т.к. по ней действует лимит на безналичную оплату – 100000 руб./сутки.

Оптимальный вариант – классические «дебетовки» Visa или MasterCard. Обслуживание у них не сильно дорогое (750 руб. 1-ый год, далее – 450), а функционал шире.

Бесконтактные платежи

Идете в ногу со временем и хотите оплачивать покупки с помощью бесконтактной системы? Обратите внимание на более статусные продукты – Visa Platinum (4900 или 15000 руб./год), Аэрофлот Gold (3500 руб.) или Аэрофлот Signature (12000 руб.). Есть и не сильно дорогие: Visa Classic Бесконтактная или MC Standard Бесконтактная обойдутся в 900, а далее в 600 руб. за год.

Покупки в Интернете

Нужен инструмент чисто для оплаты через Интернет? Тогда хороший вариант – Виртуальная карта. Она не имеет привычного нам материального носителя, но все реквизиты для использования у нее есть: срок действия, номер (находятся в личном кабинете СБ Онлайн), код CVV2 или CVC2 (присылают в смс). За обслуживание цена чисто символическая – 60 руб. в год. Но есть один нюанс – открыть «виртуалку» можно, только если у вас уже есть дебетовый «пластик» Сбербанка.

Бонусы за оплату

В Сбербанке действует бонусная программа под названием «Спасибо», в рамках которой вы получаете 0,5% от покупок на свой бонусный счет. Она распространяется на все карточные продукты. Но если вы оплачиваете часто, много и на большие суммы, можно открыть карту, которая так и называется – Visa с большими бонусами. На бонусный счет будет зачисляться от 1,5 до 10% от потраченной суммы.

Но учтите, что повышенные бонусы выплачиваются только при тратах в определенных категориях: на заправках, в кафе, супермаркетах, ресторанах и некоторых других. И еще: это Platinum, потому годовое обслуживание высокое – 4900 руб. Поэтому считайте и делайте вывод, оправдана ли такая цена и окупится ли она полученными бонусами.

Мили за платежи

Путешественникам имеет смысл рассмотреть продукт под названием «Аэрофлот». Оплачивая покупки, вы копите мили, которые в дальнейшем можно обменять на полеты тем же Аэрофлотом либо рейсами альянса SkyTeam. Также на них можно покупать услуги и продукты партнеров или повышать класс перелета.

Карты «Аэрофлот» есть трех типов:

  • Classic: стоит 900 руб. в первый год, 600 в последующие; начисляется 1 миля за потраченные 60 руб./ 1€/ 1$;
  • Gold: 3500 руб./год; 1,5 мили за каждые 60 руб./ 1€/ 1$;
  • Signature: 12000 руб./год; 2 мили за потраченные 60 руб./ 1€/ 1$.

Для зарплаты

Для получения зарплаты можно открыть любую карту СБ, кроме пенсионной и виртуальной.

Если не важен статус, вы не получаете миллионы, не планируете оплачивать крупные покупки и снимать большие суммы, то подойдет обыкновенная бесплатная «Momentum». Стоит заметить, что обычно банковские работники с неохотой открывают такие карточки. Аргумент – якобы они социальные, т.е. для перечисления каких-то пособий. На самом деле, таких ограничений в условиях тарифа не прописано, и открыть «Momentum» можно и для зарплаты.

Если хотите оперировать более-менее крупными суммами, ездить за границу и беспрепятственно оплачивать покупки через Интернет, выбирайте для зарплаты классические Visa или MasterCard. 750 руб. в год за использование – не сильно чувствительный удар по карману работающего человека. А в последующие годы эта сумма уменьшается почти в 2 раза (до 450 руб./год).

Кстати, если у работодателя заключен с банком договор о зарплатном проекте, то, как правило, эту комиссию оплачивает сам работодатель.

Для пенсионеров

Хороший вариант для получения пенсии – Пенсионные карточки Сбербанк-Maestro или МИР. Лучше брать первую, т.к. МИР – чисто российская система, еще «сырая», да и действует только в России. Но учитывая, что банкам дано указание в 2017 довести количество карт МИР до 40 млн, можно предположить, что операционисты правдами и неправдами будут выдавать именно их.

Посмотрим, каковы преимущества пенсионных карт Сбербанка:

  • Бесплатное пользование.
  • При желании можно оформить дополнительные карты, причем даже на детей от 7 лет (по карте МИР нельзя).
  • Начисляется 3,5% годовых на остаток по карточному счету (каждые три месяца).
  • Можно проводить безналичные платежи, делать переводы, совершать покупки в российских интернет-магазинах (но только в тех, где нет технологии 3D-secure).

Еще плюс: в некоторых магазинах пенсионерам положены повышенные бонусы по программе «Спасибо». К примеру, в аптеках «36,6» держатели простых карточек получают бонусы в размере 2% от суммы чека, а по Пенсионной карте Сбербанк-Maestro – 3 %.

Для переводов

Перевод можно осуществить с любой дебетовой карточки Сбербанка. Поэтому при выборе стоит ориентироваться на то, в какие банки и какие суммы вы собираетесь переводить, т.к. при осуществлении операций есть некоторые ограничения, которые превысить не получится.

Переводы с дебетовой карты в пределах Сбербанка:

Для начала стоит сказать, что при переводе денег с карточки на номер счета или номер карты через операциониста лимитов нет. Но, во-первых, идти в банк не всегда удобно, а во-вторых, делать переводы через удаленные каналы (к примеру, через СБ Онлайн, мобильный банк) всегда дешевле. Минус в том, что в этом случае действуют лимиты:

  • по продуктам Gold, Infinite, World MasterCard, World MC Black Edition, Platinum, World MasterCard Elite можно отправить физлицу не больше 301000 руб./сутки;
  • по Visa Classic, MC Standard – максимум 201000 руб.;
  • по Maestro, Electron, Momentum, ПРО100 – не более 101000 руб.

Переводы в сторонние кредитные учреждения:

При отправке физлицу через удаленные каналы действуют следующие лимиты: за один раз можно перевести не более 30000 руб., за месяц – не более 1500000 руб. Это по любым картам, независимо от статуса. А вот максимальная сумма в сутки отличается:

  • с любых Visa, MasterCard можно отправить не более 150000 руб.;
  • с Electron, Maestro, Momentum – не более 50000 руб.

Делаем вывод, что если вы планируете отправлять небольшие переводы, то выбирайте самые дешевые карточки без годового обслуживания. Чтобы оперировать более крупными суммами, лучше открыть карту статусом выше – хотя бы классическую MC или Visa.

Для накопления

К сожалению, дебетовые карты с начислением процентов в Сбербанке есть только для пенсионеров. Открыть их могут люди, у которых уже есть пенсионное удостоверение. Всем остальным клиентам для накопления придется открывать вклад, либо поискать доходные карты в других кредитных организациях.

Воскресенье, 20 октября 2019

Комментарии  

-1 # оксана ченова 01.09.2017 10:46
Добрый день!Хотела открыть в отделении Сбербанк по адресу Т.Янаби,22, карту моментум,но мне отказали,обьяснив это тем,что нужно сначала открыть именную карту.Это правильно???
Ответить Ответить с цитатой Цитировать
-2 # Любовь 04.10.2017 13:09
Мне 49 лет я ещё не пенсионерка , могу открыть карту Сбербанк мaestro для пенсионеров ?
Ответить Ответить с цитатой Цитировать
0 # ТАМАРА НИКОЛАЕВНА 13.10.2017 20:49
пенсию переводят на сберкнижку меня это устраивает!! но хочу завести социальную карту ! возможно это ? но пенсия пусть так и поступает на сберкнижку!!
Ответить Ответить с цитатой Цитировать
+1 # Марина 31.10.2017 07:54
На руках уже имеется три карты дебетовых (Мир, виза классик и электрон), и одна кредитная. Еще одна карта МИР находится в стадии выпуска. Какую карту - Виза классик или электрон лучше оставить, а какую закрыть.
Ответить Ответить с цитатой Цитировать
+2 # Любовь 25.06.2018 09:59
Если я не хочу менять имеющуюся социальную карту на мир карту,что делать? не желаю иметь другую,Вы же не можете меня заставить получить мир карту? и дать мне письменный ответ и для получения карты мир обязаны взять с меня письменное заявление,а не автоматически выдать и навязать мне выгодную Вам карту.
Ответить Ответить с цитатой Цитировать

Остались вопросы? Воспользуйтесь формой ниже, наш специалист ответит на все ваши вопросы. Не забудьте указать свою почту для получения ответа.


Защитный код
Обновить