Обзор дебетовой карты Тинькофф: плюсы и минусы Tinkoff Black

Дебетовая карта Тинькофф Банка Tinkoff Black – удобный инструмент для повседневного управления собственными средствами. С ней можно принимать деньги, тратить их, следить за категориями расходов, возвращать часть потраченного в виде кэшбека и получать проценты на остаток по счету. Деньги будут работать на вас, когда они просто лежат без движения и когда вы их тратите.

Разберемся, как заказать дебетовую карту Тинькофф, как ей пользоваться с выгодой для личного бюджета, сколько стоит обслуживание Tinkoff Black, как снимать с нее наличные и делать переводы на другие карты. Отдельно расскажем про проценты на остаток, кэшбек, бонусы за приведенных друзей.

Как получить дебетовую карту Тинькофф

Получить карточку Тинькофф Блэк может каждый, кто старше 14 лет. Достаточно паспорта и мобильного телефона при оформлении и заключении договора.

Гражданство РФ при этом необязательно.  Неважно и наличие постоянной регистрации в определенном регионе. Выдаются такие карты по всей стране.

Заказ карты

Оставить заявку на выпуск дебетовой карты Tinkoff Black предлагается через интернет. С этом все просто – достаточно заполнить краткую форму онлайн-заявки на официальном сайте банка. Лучше это делать именно там, чтобы не попасть на мошенников и не передать свои личные сведения посторонним.

Можно прийти на официальный сайт Тинькофф лично напрямую или по ссылке, которую вам дал действующий клиент банк.

В анкете на получение дебетовой карты необходимо сообщить паспортные и контактные данные (адрес, телефон), номер ИНН, а также дополнительную информацию о себе для первого знакомства с банком – место работы, род занятий, рабочий телефон при наличии, величину доходов.

В феврале 2018 года Тинькофф начал предлагать оформление мультивалютных дебетовых карт Tinkoff Black. Теперь на одной карточке можно хранить одновременно рубли, доллары и евро.

Указать корректный адрес проживания важно, чтобы система правильно подобрала удобное место для встречи с представителем банка, который и передаст карту.

Карта дебетовая, но банк все равно уточнит ваш вид занятости и уровень доходов. Это потом может пригодиться, когда вы решите открыть овердрафт по карте.

Сразу при заполнении анкеты придется указать кодовое слово – запишите его куда-нибудь, чтобы потом с его помощью подтверждать особо важные решения при общении с представителем банка по телефону, например, изменение лимитов по карте.

Кодовое слово особо забывчивые могут и поменять, это тоже можно сделать по телефону, но для этой операции придется сообщить сотрудникам достаточно много сведений о себе, чтобы они удостоверились в том, что вы – это вы.

Второй вариант заполнения анкеты более выгодный – если воспользоваться рекомендацией друга и перейти на подачу заявки по специальной ссылке, то удастся получить в подарок от 3 до 6 месяцев обслуживания. Вознаграждение назначается индивидуально.

Для получения бонуса новому клиенту нужно совершить расходную операцию по карте от 300 рублей (оплатить покупку в магазине, например)  в течение 90 дней после ее активации.

С помощью дружеской рекомендации удастся сэкономить порядка 300-600 рублей. Просто спросите у знакомых, кто уже пользуется продуктами Тинькофф Банка, и они вам дадут ссылку на оформление карты со скидкой.

В течение пары минут банк оповестит, что заявка проверена и принята в работу. Если потребуется что-то уточнить, сотрудник банка перезвонит вам. Если все в порядке, то придет SMS-сообщение с подтверждением решения о выпуске.

Карта будет готова через 1-2 дня, остается выбрать условия доставки. Назначить встречу предлагается сразу после заполнения анкеты.

Доставка карты

Получить Tinkoff Black на руки не так трудно, несмотря на отсутствие офисов банка в регионах. В каждом крупном городе работают его представители, они доставляют карты клиентам и оформляют все необходимые документы при встрече. В небольшие населенные пункты они тоже доставляют банковские продукты, договариваясь о визите заранее.

В среднем ждать жителю мегаполиса выдачи карты придется 24 часа, клиентам из других городов – 2-3 дня, в глубокую провинцию менеджер выезжает раз в неделю.

Встречу с представителем банка можно назначить в своем офисе, в бизнес-центре или кафе, либо вовсе в любом месте для заключения договора прямо в салоне его автомобиля. Он проверит паспорт, сфотографирует вас с картой в руках, даст на подпись договор банковского обслуживания и выдаст саму карточку и все документы к ней.  Занимает все это 5-10 минут.

Активация карты

После «стыковки» с менеджером, когда он при вас тут же отправит все фотографии и подписанные документы в банк, карта будет активирована.

Вам тут же перезвонит автоответчик и продиктует ПИН-код, запишите его куда-нибудь, но не храните рядом с картой. Поменять этот код сможете в любое время, позвонив в банк или воспользовавшись личным кабинетом интернет-банка.

Если автоматически ничего не произошло и ПИН-код вам не продиктовали, узнать статус карты можно и в личном кабинете сервиса онлайн-банкинга, и по телефону горячей линии 8 800 555-10-10.

Но обычно все начинает работать без промедления. Вы можете немедленно начать пользоваться карточкой: пополнить ее переводом или наличными через банкомат, а потом потратить деньги.

Сколько стоит карта Tinkoff Black 

Плата за обслуживание дебетовой карты Тинькофф – 99 рублей в месяц (или 1 доллар/1 евро). В год это почти 1 200 рублей. Но вполне реально сэкономить и не тратить ничего за владение картой.

Полностью освобождены от платы за обслуживание три категории клиентов:

• зарплатные клиенты, получающие деньги от работодателя на эту карту в рамках зарплатного проекта;
• подростки с 14 до 18 лет;
• пенсионеры, которым на карту Тинькофф Банка приходят деньги от Пенсионного Фонда.

Но при увольнении, достижении совершеннолетия или переводе пенсии в другой банк владелец карты автоматически будет переведен на другой тариф, по которому придется уплачивать такую комиссию.

Как еще не платить за обслуживание Tinkoff Black:

1. Деньги с владельца карты не взимаются, если у него есть действующий кредит наличными в Тинькофф Банке.  Как только кредит будет погашен, плата вновь будет начисляться.
2. Скидка дается и вкладчикам, открывшим здесь депозит (минимальный размер вклада – 50 тысяч рублей).
3. Платить по карте не придется, если на ней в течение месяца остается не меньше 30 тысяч рублей (1 000 долларов/евро).
4. Комиссия не будет взиматься в «минус», если на карте в течение какого-то времени будет нулевой баланс и операции по счету будут отсутствовать. При пополнении счета спишется комиссия только за один прошедший месяц.

В мае 2017 года Тинькофф Банк предложил специальный тариф для тех, у кого не такие большие обороты по карте, нет кредита наличными здесь и не открыт вклад. Тариф 6.2. отличается от других предложений отсутствием платы за обслуживание.

Взамен на эту льготу изменяются условия начисления процентов (6% годовых) на остаток – минимальная сумма на счету карты для этого должна превышать 100 000 рублей и доход будет только от суммы свыше этой границы, тогда как по обычному тарифу проценты начисляются на любую сумму от 1 рубля.

Выгодно перейти на этот тариф без платы за обслуживание тем, кто получает процентов в месяц меньше, чем 99 рублей, а это будет по тем картам, где неснижаемый остаток в течение месяца менее 20 000 рублей.

Если вы получаете зарплату и сразу все деньги тратите подчистую и распределяете по разным нуждам до нуля, то вам невыгодно продолжать платить комиссию за обслуживание.

Если же у вас эта карта выступает в качестве места хранения заначки и там всегда больше 20 тысяч рублей, то оставайтесь на своем тарифе и получайте проценты на остаток – от 100 рублей ежемесячно, это компенсирует ваши траты на владение картой.

Сменить тариф на бесплатный предлагается по телефону, в личном кабинете интернет-банкинга или в чате мобильного приложения. Достаточно подтвердить свое решение, чтобы уже со следующего месяца не платить комиссию за обслуживание.

Доступ к сервису интернет-банкинга и к приложению мобильный банк полностью бесплатен. Бесплатно предоставляется услуга SMS-инфо, которая помогает отслеживать действия с картой – выпуск, активация, блокировка, а также ее пополнение, операции в мобильном банке или интернет-банке.

А вот дополнительно придется оплачивать комиссию за оповещение обо всех операциях и платежах по счету в сообщениях на привязанный номер телефона. За это 39 рублей в месяц взимается автоматически, в год почти 500 рублей. Если вы и так часто проверяете информацию по карте и регулярно контролируете состояние счета, то она не нужна.

На эту услугу невозможно получить бонус, к примеру, пригласив друзей. Даже если вы освобождены от платы за обслуживание карты, за оповещение комиссия должна быть оплачена. Отключить эту опцию легко в личном кабинете интернет-банкинга, оставив опцию SMS-инфо, которая работает по умолчанию бесплатно.

Как пользоваться дебетовой картой от Тинькофф

Карту Tinkoff Black можно пополнить, сделать с нее денежный перевод на другие карты, оплатить ей покупки в интернете или в магазине у дома. Но все эти операции проходят по определенным правилам.

Как пополнять карту

Вносить деньги на счет карты Black удобно переводом с других карт или пополнением наличными через платежный терминал или банкомат любого банка.

Банкоматы есть и у самого Тинькофф Банка, расположены они в крупных городах, ближайший можно найти по карте на сайте банка и в мобильном приложении.

Менее доступный вариант – внести деньги на карту через кассу, для такой операции потребуется личный визит в отделение банка-партнера с паспортом. Также можно сделать взнос наличными в салонах Евросети, Мегафона, Билайна и даже в отделениях Почты России.

Внести на карту через терминал удастся до 15 000 рублей, не больше. Этот лимит не действует при пополнении карты в «родном» банкомате Тинькофф. Такое ограничение связано с требованием законодательства, по которому без идентификации личности (предъявления паспорта) невозможны операции с более крупными суммами через сторонние банкоматы. Именно в этом случае и понадобится зайти лично в отделение банка-партнера лично или найти банкомат Тинькофф.

Комиссия взимается сторонними банками и посредниками (например, при переводе с электронного кошелька Вебмани на карту нужно будет заплатить 0,8% от суммы), сам Тинькофф Банк не взимает комиссию, если клиент не превысил в этом месяце лимит пополнения.

Пополнять счет дебетовой карты на сумму до 300 000 рублей в течение месяца удастся без комиссий со стороны Тинькофф Банка. Как только этот лимит будет превышен, все последующие взносы на карты будут приниматься с комиссией 2%.

Как снимать наличные

Обналичивать собственные средства с дебетовой карты Tinkoff Black тоже необходимо с учетом ограничений банка.

Снимать деньги через «чужие» банкоматы без комиссий можно суммами от 3 000 рублей. Если вы хотите получить на руки меньше наличных, то придется заплатить 90 рублей за операцию.

Действует и льготный лимит обналичивания на месяц – 150 000 рублей, если снять больше, то придется доплатить 2% от суммы, но не менее 90 рублей.

Если вы найдете «родной» банкомат Тинькофф Банка, то сможете снимать там наличные по более выгодным условиям:

• Снимать через него получится любые суммы без взимания комиссий, нет обязательной минимальной суммы в 3 000 рублей.
• По таким операциям открыт дополнительный лимит на 150 000 рублей, то есть всего «стянуть» с TinkoffBlack удастся 300 000 рублей без комиссии.

Неудобно то, что лимит на обналичивание объединен с лимитом по переводу на другие карты и электронные кошельки, а также получение денег от партнеров банка. Такие операции также учитываются как снятие средств с «тинькоффки» и включаются в расчет льготной суммы в 150 000 рублей, которую можно получить без комиссий.

Как делать переводы

С карты Tinkoff Black деньги легко перевести на другие карты и электронные кошельки. Делается это в интернет-банке и мобильном приложении, а также на сайте Тинькофф Банка без авторизации и входа в личный кабинет.

Как оплачивать покупки

Тратить деньги вас учить не надо. Ничего сложного в этом нет: идете в магазин с картой и рассчитываетесь на кассе через POS-терминал.

С картой Тинькофф Блэк это еще проще, ведь вводить ПИН-код для подтверждения операции не потребуется – достаточно приложить карточку к терминалу. Технология бесконтактных платежей PayPass или PayWave в действии.

Осторожно! Если хотите заплатить другой картой, то не подносите близко кошелек с «тинькоффкой» к терминалу – деньги просто спишутся автоматом и вы не успеете ничего не сделать. Придется отменять операцию в магазине и звонить в службу поддержки банка, чтобы заплатить другой картой и вернуть деньги на счет Тинькофф.

Лимиты по бесконтактной оплате можно устанавливать самостоятельно, чтобы вводить ПИН-код только при крупных покупках.

Платить за услуги предлагается через сервис интернет-банкинга и мобильный банк. Весь доступный список платежей находится в личном кабинете клиента.

Для покупок в интернете лучше использовать виртуальную карту – на нее можно переводить нужную сумму для оплаты заказа при онлайн-шопинге мгновенно и без комиссий с основной карты через мобильный или интернет-банк.

Дополнительные преимущества Тинькофф Блэк

Банк не только берет плату и взимает комиссии, он готов давать деньги своим клиентам.

Овердрафт

По дебетовой карте можно открыть овердрафт – до 75 000 рублей. Суммой до 3 000 рублей можно распоряжаться бесплатно, за более солидные средства необходимо будет заплатить 19-59 рублей за каждый день овердрафта.

Подать заявку на него можно в интернет-банке и получить доступ к этой сумме в течение месяца. Своеобразный мини-кредит на дебетовой карте Tinkoff Black, это позволяет уходить в минус, если своих денег не хватает, чтобы дотянуть до зарплаты.

Проценты на остаток

Если карта лежит без движения, на остаток по ней проценты не начисляются. Нужно ежемесячно рассчитываться Tinkoff Black и делать покупки хотя бы на 3 000 рублей, чтобы получать доход от тех средств, что остаются на счете. Лимит среднемесячного остатка, на который можно получать проценты – 300 000 рублей.

Проценты начисляются по ставке 6% годовых в рублях (в долларах 0,1% годовых). Ставка меняется не так часто, как в других банках, но все же проверьте актуальность данных, если для вас важно использовать временно свободные деньги для получения такого дохода.

По тарифу 6.2. без взимания платы за обслуживание проценты по ставке 6% годовых начисляются только на сумму свыше 100 000 рублей. В этом случае выгодней открывать накопительный счет, а не хранить все деньги на карте.

Накопительный счет

Отдельно в личном кабинете можно открыть накопительный счет, обозначив свои цели и удобные параметры накопления желаемой суммы. Такой счет без проблем удастся пополнить, а при необходимости – снять деньги на счет карты. Вот только при досрочном расторжении часть начисленного дохода не получится забрать, но это все равно намного удобней, чем открывать вклад. Там потребуется крупная сумма и есть другие ограничения, а счет может быть любым.

Проценты по накопительному счету будут начисляться по той же ставке 6% годовых. Здесь удобно планировать сбор нужных сумм и распределять финансовые потоки.

Кэшбек

С возвратом части расходов все тоже очень просто: вы тратите деньги и получаете от 1 до 30% обратно. Средства возвращаются не в виде миль или бонусов, а в виде обычных денег, которые вы сможете потратить на что угодно без ограничений.

По всем покупкам возвращается 1%, по отдельным – процент возврата больше.

Категории повышенного кэшбека предлагает сам банк, одновременно можно выбирать три направления расходов на три месяца, а потом менять их.

Спецпредложения обновляются чаще – 1-2 раза в месяц, по ним у партнеров банка можно покупать со скидками до 20-30%.

Начисляется кэшбек только за каждые потраченные по карте 100 рублей, если вы оплатили 99,99 рублей, то ни одного бонусного рубля не будет начислено. Если потратить 299 рублей, то засчитают только 2 к возврату.

Стоит ли открывать дебетовую карту Тинькофф Блэк: отзывы

Владелец дебетовой карты от Тинькофф Банка получает от нее только выгоду и пользу, если точно знает все условия тарифа. Отзывы отрицательные только от тех держателей Tinkoff Black, кто не читает правила использования карты.

Если же не переплачивать комиссий, правильно тратить и переводить средства, вписываться в лимиты, планировать свои расходы и управлять деньгами, то вы всегда окажетесь в плюсе.

Помимо удобного инструмента для использования собственных средств, такая карточка это – бонусы от магазинов-партнеров, кэшбек при покупках, проценты на остаток по счету.

Все вопросы с банком решаются удаленно и для того, чтобы оформить новую карту, заблокировать или перевыпустить старую, поменять ПИН-код, открыть вклад, управлять деньгами на счете не придется лично идти в отделение. Пользоваться этой картой легко и просто по всему миру, тем более сейчас, когда она мультивалютная.

Служба поддержки всегда придет на помощь и решит любые финансовые вопросы онлайн. Это – самое главное для клиента.