Для заключения договора на получение займа следует обратиться в организацию, которая имеет право заниматься подобными вопросами. Иначе велика вероятность того, что при возврате денежных средств вам будут начислены новые проценты, непонятные суммы за обслуживание, печать документов. Еще один варианта мошеннической схемы, когда при заключении договора в онлайн-режиме у человека просят деньги за рассмотрение вопроса. Клиент перечисляет необходимую сумму, а в выдаче займа отказывают. Хотя согласно законодательству, при оформлении займа никакие деньги уплачиваться не должны. Но как выбрать микрокредитную организацию?
Прежде всего следует обратить внимание на название компании. Подобной деятельностью в стране могут заниматься только микрофинансовые или микрокредитные организации – МФК или МКК соответственно. Никаких других вариантов названий фирмы быть не может.
Чем МФК отличается от МКК
Обе эти аббревиатуры обозначают названия компаний, которые предлагают займы для населения. Но МФК (микрофинансовая компания) помимо выдачи займов может заниматься привлечением денежных средств. Капитал этой организации составляет более семидесяти миллионов рублей. Сумма займа может составить до 1 миллиона рублей гражданам и до 3 миллионов организациям.
Размер займа в МКК (микрокредитной компании) ограничен 500 тысячами рублей для физического лица и до 3 миллионов - частному предпринимателю.
Работать дистанционно могут только МФК. При заключении договора с МКК визит в офис обязателен.
Как проверить организацию
Каждая микрофинансовая организация должна быть зарегистрирована в государственном реестре Банка России и входить в состав саморегулируемой организации. Документы об этом должны быть размещены на сайте компании.
Все данные о МФК можно найти на официальном сайте банка cbr.ru. На главной странице необходимо выбрать пункт «Проверить участника финансового рынка» в столбике слева.
Теперь в колонке «Справочник участников финансового рынка» набрать наименование организации и посмотреть результат.
Информация обо всех компаниях, занимающихся займами для населения также размещена на этом сайте в разделе «Финансовые рынки» слева на главной странице. Нужно пройти по ссылке и нажать на «Надзор за участниками финансовых рынков», выбрать «Микрофинансирование». Теперь в подпункте «Субъекты микрофинансирования» выбираем «Государственный реестр микрофинансовых организаций» и скачиваем. В полученном файле находятся данные о действующих и исключенных МКК.
Поисковые системы предлагают онлайн-ресурсы, где информацию можно получить, просто введя название МФК, но гарантировать, что сайт содержит актуальные данные нельзя.
Что должно быть в договоре?
Сегодня все правила оформления займа четко регламентированы. У компании должна быть единая табличная форма договора. В этом документе в верхнем правом углу указывается полная стоимость в процентах годовых. Причем эта сумма не может превышать среднерыночное значение, более чем на одну треть.
В документы описывают все подробности начиная от способа предоставления займа до правил общений между кредитором и заемщиком. Причем все эти пункты должны идти друг за другом в порядке, который регламентирован Банком России.
Документы и справки
Многие МФК говорят, что для оформления достаточно только одного паспорта, но нужно быть готовым к тому, что потребуется еще какие-то данные особенно если у вас плохая кредитная история, или вы пользуетесь подобными услугами первый раз.
Часто отказ в выдаче займа в онлайн-режиме связан с проблемами в документах. Важно, чтобы паспорт был действительным.
Согласно законодательству, при изменении фамилии и других данных, а также достижения возраста 20 и 45 лет паспорт подлежит замене. Вырванные, запачканные или случайно изрисованные ребенком страницы, лишние печати, сторонние записи также делают паспорт недействительным. В документе не должно быть опечаток.
Иногда можно не получить заем из-за простого неумения правильно сфотографировать и переслать паспорт и другие документы. Для того чтобы сделать скан всех требуемых бумаг важно точно соблюдать правила и рекомендации МКФ. Для снимка нужно положить паспорт так, чтобы все данные и фото были хорошо видны. Если существует необходимость придержать развернутый паспорт рукой, то располагайте пальцы так, чтобы они не закрывали информацию.
Фоновая сетка, водяные знаки могут отсвечивать при вспышке и искажать буквы. Лучше сделать несколько снимков одной и той же страницы и уже после выбрать из них лучший. Иногда нужно сделать ваше личное фото с паспортом в руках. Здесь также важно не закрывать информацию. Если вы не уверены в своих силах или снимки все равно выглядят плохо, обратиться в фотостудию. Профессионалы точно помогут сделать нужные фото.
Карты или наличные
Возможности МКФ постоянно расширяются, и если раньше получить заём можно было только наличными, то сегодня средства перечисляют в виде денежного перевода или прямо на карту. Если деньги необходимы срочно в вечернее время или в выходной, то карта – становится оптимальным вариантом.
Безналичный перевод производят на карту, владельцем которой является заемщик. Получить деньги на карту даже близкого родственника невозможно. Важно, чтобы карта была с не истекшим сроком годности.
Некоторые организации работают с Вебмани, Киви и другими электронными системами. Но подобные займы обычно выдают, если человек уже пользовался услугами МКФ до этого.
При выборе варианта зачисления суммы следует предусмотреть все эти нюансы.
Какой телефон указывать дополнительно
Важно указать номер телефона человека, который в курсе вашей финансовой ситуации и может подтвердить указанные вами сведения. Необходимо заранее попросить у вашего знакомого или родственника согласие на то, что его номер останется в МКК.
Срок действия договора
Вы заинтересованы в том, чтобы получить кредит, а другая сторона – вернуть свои денежные средства с процентами. Причем важен не просто факт возврата, а получение процента. Проценты по кредиту являются прямым доходом микрофинансовой организации. Именно поэтому микрофинансовым организациям важно, чтобы заём был возвращен точно в срок, а не раньше. На этапе составления договора лучше выбрать оптимальные сроки возврата, которые будут устраивать обе стороны и полностью придерживаться указанных дат.
При возникновении непредвиденных обстоятельств нужно сразу же перезвонить в микрофинансовую организацию, не дожидаясь, когда срок оплаты будет пропущен. Намного проще договориться о корректировке даты заранее. Хуже всего, если человек просто пропускает время погашения кредита, не отвечает на звонки или выключает телефон. Таким образом, вы показываете, что являетесь ненадежным клиентом и даже если через какое-то время вы возвращаете всю сумму, получить кредит по новой будет сложнее.
О чем важно помнить
Согласно законодательству:
- МКФ может продлевать действие одного займа не более 7 раз;
- нельзя выдать одному человеку более 10 краткосрочных займов в год;
- договор не может действовать больше года;
- процент по одному договору не может превышать более чем в 3 раза сам заём (в эту сумму не входят пени и штрафы)
- при просрочке сумма процентов вместе с пени не должна превышать двукратного размера неуплаченной части займа.
Конечно же, многие слышали о том, что теперь микрокредитные организации не могут передавать ваш долг сторонним организациям, то есть коллекторам. Да, такое положение существует. Но эта поправка к законодательству не означает, что вы можете спокойно не платить по кредиту. Практически все компании сегодня просто внесли пункт о возможной передаче долга, и, подписывая договор, человек одновременно соглашается с этим.
По сути, такой способ получения денежных средств практически не отличается от банковского кредита. Неуплата приводит к таким же санкциям, как и просрочка по кредитным обязательствам. Поэтому следует реально оценивать свои силы.