Что нужно для того, чтобы взять ипотеку в сбербанке

Ипотечное кредитование – это возможность приобрести квартиру в короткие сроки, вложив при этом минимум собственных средств на начальном этапе. Это выгодно для тех, кто не может быстро накопить средства и не желает жить с родителями.

Программы от Сбербанка

Сбербанк предлагает самые оптимальные процентные ставки для своих заемщиков. Здесь имеется несколько программ, предназначенных для разных типов недвижимости. И уже в зависимости от типа имущества можно говорить о сроке кредитования, процентной ставки.

Если заемщик решает приобрести, к примеру, трехкомнатную квартиру, то он может выбрать одну из нижеперечисленных программ Сбербанка.

Новостройка

Как показывает опыт, лучше всего брать недвижимость, если не имеется первоначального взноса или же он небольшой, в новостройке. Здесь помогут оформить обязательства непосредственно в офисе продаж застройщика и подберут необходимый вариант. Оформление документов  по объекту займет не более двух недель.

Условия заимствования:

  1. кредитный лимит –от 300 тысяч рублей;
  2. срок кредитования –30 лет;
  3. процентная ставка от 8,5% годовых.

В обязательном порядке приобретаемый объект недвижимости становится залогом и страхуется должным образом.

Покупка готового объекта

Готовая квартира позволяет минимизировать расходы на ремонт, но при этом стоимость обязательств, выданных на покупку, гораздо выше – 10,2% годовых.

Остальные же условия выглядят следующим образом:

  1. кредитная сумма от 300 тысяч рублей и рассчитывается индивидуально для каждого заемщика;
  2. срок кредитования достигает 30 лет.

Участники реновации

Данная программа предназначена только для жителей Москвы. Это возможность оформления обязательств и улучшения текущих условий при переселении из домов, которые включены в программу реновации.

Процентная ставка зависит от типа заемщика:

  1. базовая стоимость –10,8% годовых;
  2. зарплатный клиент –10,5% годовых;
  3. без возможности подтверждения дохода –11,1% годовых.

Поддержка от Правительства семей с детьми

Программа для тех, у кого родился второй и последующий ребенок в период 1.01.18 – 31 декабря 2022.

Условия:

  1. процент по займу –6% годовых;
  2. максимальная сумма к выдаче 8 000 000 рублей;
  3. срок –до 30 лет;
  4. первоначальный взнос не менее 20% от стоимости.

Льготный процент будет действовать первые три года у семей, в которых родился 2 ребенок или же пять лет, если 3 малыш. По окончанию данного срока стоимость обязательств возрастает до 9,5% годовых.

Ипотечное кредитование с материнским капиталом

Преимущество данной программы в том, что возможно использовать средства из материнского капитала в качестве первого взноса, а также оплатить часть основного долга по кредиту.

Условия:

  1. процентная ставка –от 10,2% годовых;
  2. период кредита –30 лет;
  3. максимальная сумма определяется индивидуально.

Военное ипотечное кредитование

Предоставление кредита на покупку квартиры как на вторичном рынке, так и на первичном. Программа предназначена для граждан, которые проходят службу в России.

Условия:

  1. срок оплаты –до 20 лет;
  2. процент –9,5% годовых;
  3. кредитный лимит –до 2 502 000 рублей.

Справки для проверки платежеспособности

Как уточняет Сбербанк, для предоставления кредита потребуется минимум документов. Для выше представленных программ для принятия решения о платежеспособности (а это первый этап оформления) потребуется:

  1. заявление установленного формата, которое заполняется либо у застройщика (если новостройка), либо в отделении банка. Лучше всего заполнить заявление дома, скачав с официального портала, ознакомиться с необходимыми пунктами во избежание недопонимания;
  2. паспорт заемщика. Это должен быть оригинал, никаких копий делать не нужно;
  3. справка по форме банка или же 2–НДФЛ. В первом случае это бланк, который выдается сотрудниками Сбербанка для заполнения в бухгалтерии предприятия, где работает заемщик. Документ можно использовать, если работодатель не желает отчитываться перед банком или же укрывается от налоговой. Второй бланк имеется в бухгалтерии любого работодателя;
  4. копия трудовой книжки. Выдается также в бухгалтерии организации или же ответственным лицом. При этом копия снимается совершено со всех страниц документа и заверяется текущим работодателем. На последней заполненной странице должна быть отметка «работает на текущий момент».

Это основные документы, на основании которых принимается решение о платежеспособности.

Для программы с материнским капиталом дополнительно необходимо донести справку из ПФР о наличии конкретной суммы.

По военному предложению необходимо предоставить справку от работодателя о наличии на счете первоначального взноса.

Также стоит помнить, что банк вправе запросить иные документы для уточнения информации. В частности:

  1. свидетельство о рождении ребенка;
  2. свидетельство о браке;
  3. индивидуальный налоговый номер;
  4. страховое свидетельство;
  5. справка с зарплатного счета о перечислении денежных средств.

Можно получить кредит и по двум документам (сейчас данная программа присутствует в Сбербанке).  Как показывает опыт, приобрести такой продукт сможет только постоянный клиент кредитора с наличием толстой кредитной истории и начальным капиталом от 40%. Для оформления понадобится только паспорт и СНИЛС.

Пакет документов для проверки объекта недвижимости

Для проверки квартиры также понадобиться донести пакет документов. Это необходимо при одобрении суммы на предыдущем этапе. Для вынесения окончательного решения нужно предоставить:

  1. свидетельство о регистрации прав собственности (в случае вторичного жилья);
  2. документ–основание. В качестве него вправе быть документ о купле–продажи, дарения, наследования или приватизации;
  3. справка из единого реестра об объектах;
  4. нотариальная отказная иных собственников, если это долевое владение;
  5. письменное соглашение супруга на реализацию и покупку имущества с нотариальным заверением;
  6. письменное соглашение органов опеки, если реализация собственности ребенка.

Если это покупка новостройки, то сбором документов занимается застройщик.

Как оформить ипотеку в Сбербанке пошагово

Для оформления ипотечного кредитования Сбербанк создал сайт Домклик, который позволяет не только оформить ипотеку, но и подобрать необходимый объект недвижимости.

Для оформления ипотеки можно обратиться к застройщику или же в отделение банка. Также можно это сделать самостоятельно, даже не выходя из дома. Достаточно иметь учетную запись в личном кабинете Сбербанк онлайн.

Алгоритм действий:

  1. в начале страницы можно отредактировать нужную сумму и срок;
  2. зайти на сайт https://domclick.ru. Интерфейс ресурса прост, и в нем может разобраться человек, который не владеет знаниями в этой области;
  3. далее необходимо войти в личный кабинет. Для этого возможно использовать учетную запись в Сбербанк онлайн или же зарегистрироваться, введя номер телефона, пароль, паспортные данные;

Сайт удобен и можно спокойно найти информацию об оформлении, необходимых документах  и оценке. Мало того, можно посчитать ежемесячный платеж по обязательствам. К примеру, на трехкомнатную квартиру со сроком в 18 лет и первоначальным капиталом 1 миллион, ежемесячный платеж составит 19232 рублей.

  1. после авторизации Сбербанк просит проверить кредитную историю и при необходимости погасить обязательства. Как правило, даже при наличии небольшого потребительского кредита данный кредитор одобряет ипотеку. Стоит понимать, что в этом случае максимальный кредитный лимит будет несколько ниже;
  2. ознакомившись с рекомендациями и закрыв все окна, можно приступать к заполнению анкеты. Для начала нужно заполнить (если не авторизация через Сбербанк онлайн) персональные данные –ФИО, дату рождения, образование – все выделенные поля;
  3. после ввода персональных данных нужно перейти в раздел доход, место работы;
  4. если авторизация через интернет–банкинг, то этот пункт нет необходимости выполнять. Если же это новая регистрация, то нужно заполнить паспортные данные. Также при необходимости заполнить созаемщика, который позволит получить сумму несколько больше, чем одобрена будет основному заемщику;

Далее нажать «отправить». В течение 3–5 рабочих дней будет известен результат. Если же каких–либо документов не хватает, то персональный менеджер свяжется с заемщиком и уточнить возможность добавления;

  1. как только будет известно решение, банк известит об этом клиента на этом же сайте; 
  1. необходимо предоставить пакет документов на выбранный объект недвижимости. Если это вторичное жилье, то занимается сбором либо риэлтор, либо покупатель. Если это новостройка, то сотрудник застройщика. После подачи документов в банк статус будет выглядеть следующим образом:
  2. при одобрении объекта появится запись. И теперь покупатель или же сотрудник застройщика должен посетить Росреестр;
  3. после оформления права собственности в Росреестре банк перечисляет средства застройщику или продавцу. Появляется статус.

Это последний этап по оформлению ипотеки.

Что дальше

Как только право собственности перейдет на нового владельца, нужно будет оформить оценку и страховку объекта залога, то есть приобретенной квартиры. Необходимо вызывать сотрудников только из аккредитованных Сбербанком организаций. Посмотреть информацию о них можно также на сайте ДомКлик.

После всех вышеперечисленных действий заемщику потребуется прийти в банк и подписать закладную, сделать обременение в Росреестре. Только после этого сделка считается законченной.

Нюансы

При оформлении ипотеки в Сбербанке заемщик столкнется с некоторыми нюансами:

  1. процентная ставка, как и кредитный лимит, зависит от платежеспособности заемщика. Показатели определяются индивидуально в каждой ситуации;
  2. самый низкий процент можно получить только при условии наличия зарплатной карты или же существенного первоначального взноса;
  3. покупка страховки не только залога, но и жизни, здоровья. Это не обязательная страховка, но если ее не приобретать стоимость кредита повышается на 1 пункт. Если посчитать, то покупка будет выгоднее, чем повышение процента;
  4. оценщики и страховые агенты, аккредитованные Сбербанком, естественно дороже чем остальные, представленные на рынке;
  5. каждый шаг необходимо согласовывать с персональным менеджером, иначе можно долго совершать сделку, и как результат, потратить около 2 месяцев чисто на оформление;
  6. необходимо понимать, что все сотрудники желают получать премию, поэтому они постоянно звонят и приглашают в офис как можно быстрее, не ориентируясь на время заемщика. Как правило, в рабочее время.

Но, несмотря на это, Сбербанк отличается низкими процентными ставками и большим количеством одобрений кредитных заявок.

Пятница, 19 апреля 2019

Остались вопросы? Воспользуйтесь формой ниже, наш специалист ответит на все ваши вопросы. Не забудьте указать свою почту для получения ответа.


Защитный код
Обновить